на главную
10.12.2014

Понятие и особенности титульного страхования недвижимости

Жилье в жизни большинства граждан нашей страны является важнейшим элементом материального благосостояния. Потерять такую ценность можно не только в результате наступления форс-мажорных событий, но и юридическим путем. Официальное признание сделки по приобретению недвижимости недействительной приведет к потере:

  • самого жилья;
  • потраченных на приобретение денег.

Защитой от любых неприятностей в данном вопросе выступит титульное страхование недвижимости.

Особенности титульного страхования в России

В европейских странах и США страхование недвижимости, включая жилье, является стандартной, привычной для населения процедурой. Наша страна в этом плане менее развита, поскольку, покупая недвижимость в Петербурге или другом городе, наши граждане редко задумываются о надлежащей защите возникающего в процессе сделки права собственности. Наверняка, население России чаще бы прибегало к страхованию титула или документально и юридически грамотно оформленного права на определенное владение или совершение действий. Но в нашей стране отсутствует понятие титульного страхования, а возникающие риски страхуются по общим принципам, исходя из действующего в стране закона о порядке осуществления страховой деятельности.

Особенностью титульного страхования жилья в нашей стране является ограниченный максимально 3-мя годами срок действия заключенного договора, что не позволяет обезопасить собственную недвижимость до конца жизни. А любую сделку в особых ситуациях можно оспорить через суд и по истечении 10-ти лет.

Следует также понимать, что российские страховые компании за подобные услуги берут довольно существенное вознаграждение. При этом недвижимость тщательно проверяется до заключения договора. Появление каких-либо сомнений может привести к отказу со стороны страховой компании к заключению договора.

Специалисты рекомендуют не обращать внимания на несовершенство страховой системы и обезопасить себя, заключая договор титульного страхования. Особенно данные рекомендации актуальны при покупке жилья на вторичном рынке.

Обеспечение защиты титульным страхованием

Оснований для оспаривания совершенной сделки с недвижимостью может возникнуть множество. Теоретически добросовестный покупатель недвижимости от обмана или мошеннических действий не должен пострадать. Но на практике так бывает не всегда, а обманутый покупатель остается без приобретенного жилья и денег. В суд на мошенников можно подать, но это не даст гарантии возврата уплаченных за жилье средств.

Эффективным способом защиты покупателя жилья станет титульное страхование недвижимости. Заключенный договор позволит получить страховое возмещение при:

  • реализации ему квартиры без разрешения непосредственного владельца;
  • приватизации жилья, которая проводилась с нарушениями законодательства;
  • заключении сделки с недееспособным лицом;
  • заключении сделки с лицом, находящимся под принуждением;
  • нарушении совершенной сделкой прав иных собственников квартиры.

Сейчас титульное страхование становится обязательным условием, если человек решил приобрести недвижимость в Петербурге или другом городе страны с использованием ипотечного кредитования. До окончания выплаты кредита приобретенное в ипотеку жилье принадлежит банку. Страхование такого жилья предоставляет ее приобретателю дополнительные гарантии на случай признания сделки недействительной.

При этом титульное страхование недвижимости не поможет владельцу жилья, если:

  • он добровольно отказался от права на него или передал его другим лицам;
  • жилье было утрачено;
  • жилье было уничтожено;
  • жилье использовалось не по прямому назначению;
  • в жилье были внесены конструктивные изменения;
  • приобретенная недвижимость была изъята у владельца по решению суда.

Стоимость титульного страхования и нюансы составления договора

Страховые компании оценивают свои услуги по титульному страхованию в 0,3-0,7% от предусмотренной суммы компенсации. За квартиру стоимостью 4 млн. рублей ее владельцу ежегодно придется вносить в качестве страхового взноса 12-28 тысяч рублей. Данная сумма может корректироваться, исходя из особенностей жилья и наличия дополнительных рисков.

Действующими правилами страхования стоимость страхового возмещения определяется:

  • непосредственно владельцем жилья, если он приобретал ее за собственные средства на общую сумму покупки;
  • банком, если жилье приобретается в ипотеку на любую сумму, не превышающую его стоимость.

При страховании недвижимости, приобретаемой в ипотеку, следует быть внимательными. Большинство банков стремится застраховать только оставшуюся сумму задолженности. Будущему владельцу жилья лучше оформить страховку на всю стоимость жилья, поскольку только в этом случае он может гарантировать возмещение своих затрат при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Оформляя страховой полис, человеку следует ознакомиться со всеми условиями данного документа и действующими в данный момент правилами страхования. Лучше сразу задать все интересующие вопросы, уточняя при этом отдельные нюансы, поскольку иначе может случиться ситуация с отказом в проведении выплаты. Важно ознакомиться с порядком внесения страховых взносов особенно, если страхование осуществляется сразу на несколько лет. Учитывая, что титульное страхование достаточно дорогой вид страховки, следует воспользоваться предложениями о рассрочке страховых платежей. При любом раскладе нельзя забывать вносить взносы в оговоренный договором срок.

Страховая компания перед заключением договора проведет собственную оценку и экспертизу, привлекая к этой работе специалистов со стороны. Малейшие сомнения в чистоте сделки приведут к отказу в титульном страховании.

Заключив договор титульного страхования, владелец получает надежную защиту со стороны страховой компании. Ей невыгодно выплачивать страховое возмещение, поэтому при возникновении у владельца жилья малейших проблем, компания возьмется представлять его интересы в суде. Если не получится, то владелец недвижимости просто вернет свои деньги. Именно эти обстоятельства должны привлекать население страны к заключению договоров титульного страхования своего жилья.